3歳と1歳の子を大学に行かせるには、いつまでにいくら準備するべき?4年前に購入した家は、住み替えたほうがお得なの?お金のプロであるファイナンシャル・プランナーの氏家祥美さんが解説します。
家計簿 Check!
- 月間収入(手取り)
-
- パパ
- 300,000円
- ママ
- 57,000円
- 月間支出
-
- 住居費
- 120,000円
- 保育料
- 34,400円
- 保険料(学資保険含む)
- 40,000円
- 水道光熱費
- 10,000円
- 通信費
- 15,000円
- 車費(ガソリン代含む)
- 10,000円
- 食費
- 46,000円
- レジャー費
- 20,000円
- その他(パパの財形)
- 30,000円
- ボーナス時収入(年間)
-
- パパ
- 1,700,000円
- ボーナス時支出(年間)
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- 臨時お小遣い
- 10,000円
- ボーナス時貯蓄
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- パパの財形
- 120,000円
- 現在の貯蓄
-
- 貯蓄
- 6,000,000円
※2019年9月時点
ミニアドバイス1
「節約のため週3日ほど無買DAYを設けている」というのはGood!「 3000円以上の買い物はクレジットカード。パパの管理でムダ遣いがないかダブルチェック」というのも、節約効果大。
ミニアドバイス2「保険料(学資保険含む)」
下の子の学費を学資保険で積み立てたい場合、元本割れ商品もあるので、「トータルの払込額」と「受取額」をよく確認しましょう。投資に抵抗がなければ、積立NISAでの運用も検討の価値ありです。
advice 12人分の大学の準備金はコツコツ蓄える
大学の学費は、国立・私立、文系・理系など学校によって大きく変わりますが、入学までに準備しておきたい最低ラインは300万円と考えましょう。
上の子の分は学資保険で準備を進めている300万に加え、保育料無償化で浮いた約3.4万円を3年間貯めれば122万。合計422万円で準備金としてはOKです。下の子の準備もすぐにスタートを。
生命保険料が掛け捨てタイプの割に高いので、シンプルな掛け捨てに見直せば、夫婦で月1万円程度に抑えられるはず。1万5000円が浮くので、それを大学入学まで蓄えれば、約300万になります。
advice 2住み替えは不動産の暴落や売買失敗リスクも
これまで不動産が高騰していて、住み替えで得をした話も聞きますが、今後は暴落する可能性も。売買で失敗するリスクもあるので、今の家が気に入っているなら住み続けるほうが安全です。
住宅ローンは67歳完済で組んでいるので、パパの定年である60歳まで短縮したいところ。税金の住宅ローン控除があるので、借り入れ金利が1%未満なら、当面は繰り上げ返済しないほうが得なのですが、固定金利2.39%、変動1.175%で組んでいるので、余裕ができたら繰り上げを。
ただし、住宅ローン控除の期間は焦る必要はなく、優先するのは教育費です。
保育料無償化で浮いた約3.4万円と保険料見直しで、貯蓄学費に備える
支出 | Before | After |
---|---|---|
保育料 保険料(学資保険含む) |
34,400円 40,000円 |
0円 25,000 |
result節約努力の効果あり!学費は早めの準備を
「近くの実家では週2回程度の食事、義実家への帰省時はお金や日用品をいただいて、家計が助かっている」とのことですが、それに加えて「無買DAY」を設けたり、格安スマホにしたりと、月々の節約をしっかりしている成果も大きいようです。
学費は早めに準備を始めたいところ。その他の貯蓄と混ざらないようにし、コツコツ蓄えていきましょう。
診断してくれたのは
- 氏家祥美さん( ファイナンシャル・プランナー )
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女性のためのお金と仕事の相談室「ハートマネー」代表。個人相談やメディアを通じ女性の活躍を支援。著書に「北欧式 お金と経済がわかる本」(翔泳社)他
※※この記事は、2019年12月発行の「ぎゅって首都圏版」に掲載した記事を再編集したものです
illustration AKIBA Akiko