パパはWeb系のプロジェクトマネージャー。フリーランスに転向して収入が増えた分、バンバン使ってしまい…。貯蓄が苦手な夫婦に、お金のプロがアドバイスします。
家計簿 Check!
- 月間収入(手取り)
-
- パパ
- 650,000円
- ママ
- 188,000円
- 児童手当
- 15,000円
- 月間支出
-
- 住居費
- 133,000円
- 保育料(認可外保育園)
- 50,000円
- 保険料(学資、収入保障、高度障害、医療、がん、介護など)
- 50,000円
- 水道・光熱・通信費
- 35,000円
- 車費
- 30,000円
- ママ・パパのお小遣い
- 140,000円
- 食費
- 150,000円
- レジャー費
- 150,000円
- 結婚式費用返済(残債約162万円)
- 16,000円
- その他
- 46,000円
- 月間貯蓄
-
- 普通貯蓄
- 20,000円
- つみたてNISA
- 33,000円
- ボーナス時収入(年間)
-
- ママ
- 800,000円
- ボーナス時支出(年間)
-
- 臨時小遣い
- 400,000円
- 家具購入
- 300,000円
- ボーナス時貯蓄(年間)
-
- 貯蓄
- 100,000円
- 現在の総貯蓄
-
- 普通貯蓄
- 440,000円
- 株式
- 180,000円
- つみたてNISA
- 400,000円
- ★つみたてNISAは目的別貯蓄とは別に続け、学資や老後資金に
advice 1リスク対策が必須。まずは1年で借金完済を
貯める必要性が見えていないので今を謳歌していますが、フリーランスに必須のリスク対策ができていません。まずは借金返済。結婚式費用の残債162万円を1年後に返せるように貯蓄ペースを作りましょう。食費とレジャー費の各15万円は3万ずつカット。お小遣いが各自7万円ある上に、ボーナスからも臨時支出は使い過ぎです。ボーナスは少なくとも40万円残して。
advice 2保険はゼロから見直し、月2万円を削減
保険は、20代では優先順位が低い高度障害、がん、介護の保障を大幅カットしましょう。一方、持ち家がなくて貯蓄も少ないので、パパの死亡保障として、1000万円の一時金(定期保険)と、毎月10~15万円の収入保障保険を上乗せします。自営業には傷病手当がないので、医療保険は入院1日当たり1万円に。保険の見直しで月2万円浮くはずです。
advice 3完済後も家計を緩めず、3つの目的別に貯めよう
食費とレジャー費、保険の見直しで浮いた月8万円と、現状の貯蓄月2万円を合わせると、月10万円(年間120万円)になります。ここに、ボーナス臨時小遣い40万円を合算すると160万円となり、約1年で借金が完済できます。完済後は、①老後資金②教育費③生活予備資金&住宅購入頭金の目的別に貯めましょう。児童手当は家計に入れず、子ども名義の口座に自動送金を。
resultリスクに備え、気持ちと家計を引き締めて
今は余裕がありますが、フリーランスは収入の増減があり、退職金はなく、病気になったときの損失も大きいもの。そうしたリスクも理解して、しっかり備えることが重要です。ママは確実な収入源として、今の職場に勤め続けるのが安心。パパの収入が減っても暮らしを守れるよう、気持ちと家計を引き締めてくださいね。
診断してくれたのは
- 氏家祥美さん( ファイナンシャル・プランナー )
-
FP事務所「ハートマネー」代表。ファイナンシャルプランナー、セカンドキャリアアドバイザー。子育て世代からリタイアメント層まで、家族のお金とキャリアの相談が得意。オンライン相談も実施中。
※この記事は、2023年2月発行の「ぎゅって首都圏版3月号」に掲載した記事を再編集したものです
illustration NIKAIDO Chiharu