今回のママ&パパは公務員で、2人そろって育児休業を取得中。育休期間の収入減や、教育費の考え方について、お金のプロがアドバイスします。
家計簿 Check!
- 月間収入(手取り)
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- パパ(育休前280,000円)
- 180,000円
- ママ(育休前230,000円)
- 130,000円
- 児童手当
- 25,000円
- 売電(太陽光発電)
- 3,800円
- 月間支出
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- 住居費
- 125,000円
- 保育料・教育費
- 20,000円
- 学資保険料
- 65,000円
- 保険料(収入保障、医療、がん、こども保険)
- 9,000円
- 水道・光熱費
- 24,000円
- 通信費
- 8,000円
- 車費
- 5,000円
- 食費
- 63,000円
- レジャー費
- 20,000円
- ローン返済(太陽光パネル、蓄電池、奨学金)
- 34,500円
- 月間貯蓄
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- つみたてNISA、iDeCo、個人年金保険
- 60,300円
- ボーナス時収入(年間)
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- パパ(育休前1,170,000円)
- 615,000円
- ママ(育休前940,000円)
- 90,000円
- ボーナス時支出(年間)
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- 旅行・帰省など
- 650,000円
- 住宅ローン返済
- 670,000円
- お小遣い(2人分)
- 800,000円
- 個人年金保険
- 40,000円
- ボーナス時貯蓄(年間)
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- 貯蓄
- 0円
- 現在の総貯蓄
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- 普通貯蓄
- 1,613,000円
- 教育資金積立
- 3,783,000円
- iDeCo、つみたてNISAなど
- 3,303,000円
advice 1投資は長期運用が重要。解約せずに続けて
夫婦で育休の大事な時間とはいえ、毎月の赤字約4万円は焦りますよね。ただ、賞与を含めればやりくりできる可能性も高いので、復帰までの約半年間は普通預金から補填してみませんか? それが精神的な負担になるなら、つみたてNISAを一時休止しても。いつでも積み立て額の変更や休止・再開ができるので、この機会に貯める目的を話し合って続けてみて。
advice 2公務員の特性を踏まえて保険を見直せば赤字縮小
保険は要検討。夫婦で収入保障保険に入っていますが、万一のときは遺族年金があり、公務員は倒産リスクもないので残ったひとり分の住宅ローンもカバーできます。がん保険、医療保険についても、公務員は高額療養費制度に加えて付加給付が手厚く、自己負担は最大でも月2.5万円。子どもには自治体の乳幼児医療費助成制度があり、必要性は低めです。
advice 33人分の教育費はまとめて柔軟に考えて
1年間の留学費は200~500万円が目安(※)。教育費は長男用が学資保険、次男用がドル建て保険ですが、後者の解約返戻金をドルのまま留学費に使う手もあります。3人目の教育費は投資信託の積立にして、「3人分を学資保険+ドル建て保険+新NISAで作る」と柔軟に考えてみて。ただし、教育費をかけすぎて家計が回らなくなるのは本末転倒です。奨学金も選択肢に。
※留学ジャーナル(2022年)より。留学費用は国や為替によって大きく異なります
result復職すれば問題なし。お小遣いの増額もOK
復職後は余裕ができるので、育休中のやりくりの不安は「今だけ」と割り切りましょう。お小遣いは賞与から年60万円よりも月5万円で管理してみてはいかかでしょう。あるいは月3万円にして、頑張ったご褒美として賞与から10万円ずつ足す方法も。教育費は「3人分で1500万円」などと上限を決めて、日々の生活も楽しんでくださいね。
診断してくれたのは
- 前野彩さん( ファイナンシャル・プランナー )
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FPオフィスwill代表。ファイナンシャルプランナー。働く女性や子育て家庭を中心とした相談、講演などを行う。著書に「本気で家計を変えたいあなたへ〈第5版〉」(日本経済新聞出版)他多数。
※この記事は、2023年9月発行の「ぎゅって首都圏版10月号」に掲載した記事を再編集したものです
illustration NIKAIDO Chiharu