より良い教育環境を求めて転居を検討。買い替え・賃貸どちらがいい？

家計簿 Check!

月間収入（手取り）

パパ

250,000円

ママ

150,000円

児童手当

25,000円

月間支出

住居費

115,000円

食費（外食費含む）

50,000円

水道・光熱費

15,000円

保育費

40,000円

通信費（インターネット・格安スマホ）

12,000円

保険料

パパの医療保険

6,000円

ママの医療保険

5,000円

教育費（習い事費）

9,000円

パパのお小遣い（ランチ代を含む）

40,000円

ママのお小遣い（ランチ代を含む）

35,000円

その他（日用品・おむつ等）

10,000円

貯蓄

パパ
（企業型確定拠出年金・変額保険等）

40,000円

ママ（個人型確定拠出年金・終身保険）

23,000円

児童手当

25,000円

ボーナス時収入（年間）

パパ

400.000円

ママ

300.000円

ボーナス時支出（年間）

帰省費用（年2回）

80,000円

住宅ローン返済

80,000円

臨時お小遣い（レジャー費・被服費）

75,000円

臨時出費
（冠婚葬祭、旅行、奨学金繰り上げ返済等）

300,000円

貯蓄（預金＋従業員持株会）

165,000円

現在の貯蓄

貯蓄

4,000,000円

ミニアドバイス1「教育費」

教育の熱心度と物件価格には相関関係があり、教育熱心な学区では周囲の影響で塾代や習い事費なども膨らむ傾向があります。今後の教育費は、保育料無償化に伴う減額分の範囲でやりくりしましょう。

ミニアドバイス2「貯蓄」

児童手当をためると中学卒業までに子ども1人当たり約200万円になります。加えて、ママの終身保険の返戻金500万円が将来の教育資金に。投資もしていて、教育費と老後資金が手堅く貯蓄できています。

advice 1売却額＞ローン残赤字が出ないなら、住み替えもあり

Sさんの場合、購入時の物件価格3900万円に対して、借入額は3300万円。売却予想額から売買にかかる仲介手数料や引越し費用など、残債を引いても約1000万円（※1）が残ります。住宅価格は高止まりの傾向があり、今、売却の決断はあり。

ただし、売却額よりも残債が高くなるケースでの住み替えは注意が必要。住宅購入は①物件価格の2割の頭金②物件価格は年収の5倍以内③月収の25％以内の返済額が目安です。

※1　 2019年2月現在の物件売却予想額（4000万円/Sさん夫調べ）－手数料等（400万/1割で試算）－ローン残高（2600万円）　

advice 2家賃負担額が一時増えても、買い替えは慎重に

国立小の受験を視野に入れているとのことで、子どもの成長や進路によって生活環境に求める優先度が変わることも。将来地元に戻る可能性もある中、新たな物件を今買うにはリスクもあります。まずは住むエリアを絞って賃貸物件で様子を見ながら貯蓄をし、住宅相場が下がってきたときに購入という方法も選択肢に入れてみては。時短から勤務時間の延長で収入が増える範囲なら、一時的に家賃が上がってもやりくりしていけますよ。

貯金＋保険＋投資のバランスGood！

result今は貯蓄を優先、賃貸で様子見を

子どもの学費用貯蓄（※2）を抜いても、年間76万5000円の貯蓄があり、上手に家計が管理されています。このまま共働きを続け自宅の住み替えによる大きなロスが発生しなければ、やっていけるでしょう。

住み替えは、賃貸で学区や進路の様子を見てからの購入をお勧めします。

※2　ママの終身保険（月1万3000円）＋児童手当（月2万5000円）

※この記事は、2019年6月発行の「ぎゅって首都圏版特別号」に掲載した記事を再編集したものです

illustration AKIBA Akiko